سيونارة الأسمر تؤكد تحول iscore إلى منصة تحليلية متكاملة لإدارة المخاطر ودعم الشمول المالي
كتب- هدى العيسوى
أكدت المهندسة سيونارة الأسمر، نائب الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب للشركة المصرية للاستعلام الائتماني iscore، أن الشركة تجاوزت الإطار التقليدي لدورها كمزود للبيانات الائتمانية، لتتحول إلى كيان تحليلي متكامل يقدم أدوات متقدمة تدعم المؤسسات المالية في إدارة المخاطر وتعزيز كفاءة قرارات منح الائتمان، بما يتماشى مع التحول الرقمي المتسارع في القطاع المالي.
وأوضحت الأسمر، خلال مشاركتها في مؤتمر التكنولوجيا المالية الذي نظمته مؤسسة الأهرام تحت رعاية رئيس مجلس الوزراء والبنك المركزي، أن iscore لم تعد تكتفي بإتاحة التقارير الائتمانية، بل باتت توفر حلولًا تحليلية تمكن البنوك والشركات من قياس أدائها مقارنة بالسوق، وتحديد المناطق الجغرافية الأعلى نموًا أو الأكثر تعرضًا للمخاطر، إلى جانب تحسين إدارة المحافظ الائتمانية وفق أسس علمية دقيقة.
وأشارت إلى إطلاق نظام التنبيهات المبكرة، الذي يتيح رصد أي مؤشرات تعثر محتملة للعملاء لدى جهات تمويل أخرى، بما يمنح المؤسسات قدرة استباقية على احتواء المخاطر وتقليل نسب التعثر، فضلًا عن دعم جهود مكافحة الاحتيال ومنع إساءة استخدام البيانات.
وأضافت أن الشركة دخلت مرحلة ما بعد الاستعلام الائتماني التقليدي، عبر توسيع نطاق خدماتها وبناء بنية تحتية قوية تعتمد على بيانات رسمية موثوقة، بعد توقيع بروتوكولات تعاون مع جهات حكومية متعددة والربط بقواعد البيانات المركزية، بما يعزز أمن المنظومة الائتمانية ويضمن اتخاذ قرارات مبنية على معلومات دقيقة.
ولفتت إلى أن نماذج البيانات كخدمة ومحركات اتخاذ القرار الرقمية أسهمت في إحداث نقلة نوعية داخل القطاع، حيث انتقلت البنوك من آليات التحقق الميداني إلى التحقق اللحظي من البيانات الشخصية والوظيفية والسكنية، ما يدعم ميكنة إجراءات ضم العملاء الجدد ويعزز انضباط القرارات الائتمانية.
وأكدت أن iscore توسع نطاق التقييم الرقمي البديل لاستهداف شرائح لا تمتلك تاريخًا ائتمانيًا، بالاعتماد على بيانات رسمية تتعلق بملكية الأعمال والحالة الوظيفية وغيرها، بعد موافقة العميل، وهو ما يفتح المجال أمام إدماج شرائح جديدة في النظام المالي الرسمي ويعزز فرص التمويل المسؤول.
وكشفت أن قاعدة بيانات الشركة تعكس حجم السوق الائتماني الفعلي، إذ يبلغ عدد الحاصلين على تسهيلات ائتمانية نحو 15 مليون مواطن وشركة، في حين يصل عدد المواطنين في سن قانوني مؤهل للحصول على التمويل إلى نحو 70 مليونًا، ما يعكس فرصًا واسعة لتعزيز الشمول المالي وتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة.
وأوضحت أن إجمالي التسهيلات المسجلة لدى الشركة يبلغ نحو 25 مليون تسهيل بقيمة تقارب 4.9 تريليون جنيه، ما يوفر قاعدة تحليلية عميقة لدراسة سلوكيات السداد وأداء القطاعات المختلفة، ويساعد المؤسسات على تحسين جودة محافظها الائتمانية.
وأضافت أن المنظومة تتيح ميكنة كاملة لدورة منح الائتمان، بحيث يتم إصدار القرار تلقائيًا وفق سياسات كل مؤسسة ودرجة تقبلها للمخاطر، بما يضمن الالتزام الكامل بالضوابط الداخلية وتقليل التدخل البشري في مراحل اتخاذ القرار.
كما أشارت إلى إتاحة خدمة الاستعلام اللحظي عن التقرير الائتماني عبر بوابة مصر الرقمية، إلى جانب العمل على إطلاق تطبيق للهاتف المحمول يتيح متابعة الموقف الائتماني وتقديم الشكاوى إلكترونيًا.
وشددت الأسمر على أهمية تعزيز الأمن السيبراني في ظل التوسع الرقمي، مؤكدة ضرورة تحديث خطط الطوارئ باستمرار لضمان استدامة الخدمات الائتمانية بكفاءة وأمان، بما يدعم استقرار القطاع المالي ويعزز ثقة العملاء.